複利通常被稱為世界的第八個奇蹟,複利原理偉大之處在於它可以應用在財富上,可以協助我們達成財務目標,讓你變成百萬富翁、安穩地退休或是達成財務自主。計算複利值可以用下面這個公式:
FV=PV × (1+i)^N
FV:終值(未來你將擁有的金額)
PV:現值(你現在擁有的金額)
i :利率(你賺得的報酬率或利率)
N:年數(你投資的時間長度)
一、72法則
想要知道需花多少時間才能讓錢增加一倍,最簡單的方法就是運用72法則。例如:想知道每年賺12%的投資要花多少時間才能讓投資價值增加一倍,只要簡單的將72 ÷ 12,那麼答案就是要將近6年的時間才能讓投資價值增加一倍。反之亦然,如果你想要知道每年的利率要達到多少,才能讓錢在5年內增加一倍,則72 ÷ 5,答案就是大約要15%。
二、時間就是你的盟友
複利的重要觀念之一就是:越早開始將越富有。假設路克在24歲起到30歲前每年都投資$2,000元賺取12%的稅後報酬,之後他每年也都賺取12%的報酬一直持續到65歲退休。瓦特也是每年投資$2,000元,賺取相同的報酬,但是他遲至30歲才開始並持續每年投資$2,000元直到65歲退休。最後,二個人的財富都大約為$100萬元,然而路克只投入$12,000元,但瓦特就必須投入$72,000元。
為何早一點投資如此重要
| ||||
瓦特
|
路克
| |||
年齡
|
投入金額
|
增值12%
|
投入金額
|
增值12%
|
24
|
-
|
-
|
2,000
|
2,240
|
25
|
-
|
-
|
2,000
|
4,749
|
26
|
-
|
-
|
2,000
|
7,559
|
27
|
-
|
-
|
2,000
|
10,706
|
28
|
-
|
-
|
2,000
|
14,230
|
29
|
-
|
-
|
2,000
|
18,178
|
30
|
2,000
|
2,240
|
-
|
20,359
|
35
|
2,000
|
18,178
|
-
|
35,880
|
40
|
2,000
|
46,266
|
-
|
63,233
|
45
|
2,000
|
95,767
|
-
|
111,438
|
50
|
2,000
|
183,005
|
-
|
196,393
|
55
|
2,000
|
336,748
|
-
|
346,111
|
60
|
2,000
|
607,695
|
-
|
609,966
|
65
|
2,000
|
1,085,197
|
-
|
1,074,968
|
總投入金額
|
$72,000
|
$12,000
|
從上面的例子可以明顯地看出,想要確實獲益於複利的魔術,儘早開始投資是相當重要的事。用收益賺取更多的收益,而且是賺到更大的收益,這也就是複利的魔術。
三、為什麼複利對股票投資很重要
為何報酬率有重大的影響?下表記錄著路克及他的姐妹們:羅絲和夏洛特,從24歲到30歲及其後每5年直到65歲退休的資產變化情形。
從上表可以明顯看出,投資報酬或利率只差些微的百分點,就會造成未來財富的巨大差異。因此,股票在短期也許是個風險較高的投資,但是長期來說,它的回報絕對會讓你值得冒這個風險。
四、結語
複利能協助達成人生的目標。為了能夠以最有效的方式運用它,必須儘早開始投資,盡可能的投入資金,努力賺取合理的報酬率。
【投資人檢查表】
◎決定未來擁有多少錢的三個因素(亦即,影響複利的三個要素):①投資的金額、②投資的時間長度和③報酬率。越早投資、投資金額越多以及報酬率越高,未來擁有的錢將會越多。而且透過研究學習而成為學識豐富的投資人,可以儘量提高你的投資報酬率。
◎複利公式為FV=PV × (1+i)^N
◎72法則是個簡單的經驗法則,它告訴你需要多久的時間,你的錢才會加倍。用投資報酬百分率除72,就能算出在這個報酬率之下,需要多少年你的錢才會加倍。
◎因為複利的關係,最後幾年的複利增值效果會產生很大的不同。
◎股票投資吸引人的因素,在於長期的投資報酬率高於銀行存款或是債券的利息。
【自我測驗】
1.利用72法則,假設投資$10,000元,年報酬率12%,那麼12年後會有多少錢?
①$20,000元、②$30,000元、③$40,000元
Ans:③。72 ÷ 12=6=>每6年錢就會加倍。
2.假如你已經投資$1元,而且爾後的20年每年將你的投資加倍,你將會擁有$100萬元。在最後一年(第20年),你賺了多少?
①$100,000元、②50,000元、③$500,000元。
Ans:③。1,000,000 ÷ 2=500,000。記住,複利最後幾年的影響力絕對最大。
※資料來源:
「選擇適合你的股票投資」(美國晨星(Morningstar)股票投資學習手冊:三部曲Part 1:旗開得勝),作者:美國晨星公司(Morningstar) 保羅.萊森(Paul Larson),譯者:田錦華,出版者:梅霖文化事業有限公司,2006年5月初版。
※圖片來源:https://i.imgur.com/DlVmrfs.jpg
http://pic.pimg.tw/gold9999/1376215323-176642153.jpg
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